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我的金融学学习笔记一 [复制链接]

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最近一月,有点空闲就在得到听香帅的金融学课,零零散散的,总算把二百多节课都过了一遍,补全了自己金融知识的理论框架。认知也被香帅带到高处,重新理解风险、资产和财富的定义。

我11年进入担保公司,13年开始创业做融资中介,很长一段时间,我认为自己是做金融的,也在名片上这么印的。从去年下半年开始,从我开始系统学习过后,我认为自己做的不是金融,甚至不是在创业,我开始对外称自己是中介。我以前拒绝承认自己是中介,觉得做中介是个丢人的活,很low。我现在已经接受我自己能力只能做中介这个现实。

系统学习完金融框架以后,我站在高处审视自己,发现自己之前干得活还真不能称之为做金融。我们所处的行业叫助贷业务,或者叫第三方金融服务,也叫贷款中介,贷款串串。很多行业内的从业人员都标榜自己是做金融的,特别是东大街一条街的一些业务员,之前可能在工地上搬砖,快混不下去的时候,偶然被几年前互联网金融的浪潮卷入小额贷款的行业,穿上西装皮鞋,摇身一变成了金融行业的信贷经理——他们其实连金融是什么都不知道,更不知道什么是风险,什么是法律,稀里糊涂的从事了金融行业,稀里糊涂的挣点钱或赔了点钱,以为自己在做金融,实际上就是个销售或者串串,而我也只是其中一员而已。

理论上,我是大学生;理论上,我有8年多的贷款行业从业经验;理论上,我自学拿到金融本科的毕业证;理论上,我创业5年,失败了一次又一次,成功应该不远了。但是这些,都没有毛用,因为我从来就没搞懂,也没有认真去研究金融究竟是什么,毕业证是挂成绩过的,从没去认真学习过专业课程。我这5年趟过的坑,除了让我多一些失败的感悟,其他的都没有价值。不是因为我脑袋笨,是因为我走的路,我试的错,任何一个认真学习的金融本科生都不会去走,都不会去犯——那些背离经济学原理,背离金融学理论的路早已证明是走不通的。而我还闷着头赶路,撞到南墙是必然事件。

金融是很专业的事情,专业的事,应该专业的人干。现代金融已经发展了两百多年,整套的理论实践已经相当完善,任何去挑战金融常识的人,都会被啪啪打脸。事实证明,非金融专业的人,没有金融素养的人去干金融,大概率都会赔的倾家荡产。P2P理财、小额贷款、借网贷消费、投资非国家队的第三方私募理财等,这些年在上面折戟沉沙的人,大多也都是对金融没有概念的人。这些人脑子里有许多错误的概念:贷款只要还得起利息和月供就行,金融就是资本运作钱生钱的生意,做投资可以发大财。有这些概念的人轻则半生积蓄烟消云散,重则背负高额负债,沦为不如平民的包身工,失去通向财务自由的机会。这样的事情,在不断的循环重演,大多数年轻人对风险这个词都陌生的很,认为做生意就等于发财,创业就是开公司招人。大多数年轻人们就像回游的大马哈鱼,循环往复。

跑马观花的听了这两百多节课,我已经忘掉了具体哪一章节讲的什么内容。只有以下提炼出的内容在脑子里徘徊:

1.世界上没有无缘无故的爱,每一笔交易背后都蕴藏风险。交易获得的利润,就是交易风险的对价。想要获得交易的利润,就要有化解风险的能力。对冲基金就是有能力对冲风险实现无风险套利的基金,承包工程就是承包风险,担保交易就是花钱买保险,从这个角度理解,保险也只是一种对冲风险的工具。

2.风险就是投资损失的概率和损失比例的乘积,理论上没有无风险的资产,实际市场上,国债是被定义为无风险资产。理财产品有收益的基础就是资金投资国债是有利息收入的,存款产生收益的基础是银行作为中间人,会把存款拿去做投资产生收益,低风险意味低收益,但是高风险不一定意味高收益。

3.市面上告诉你通过理财能发财的那些高手都是骗子,一件事情如果一个人知道能发财,很多人都知道的时候,套利空间就消失了。你跟着他们学,能发财的只有他们,因为他们不仅靠卖课挣钱,还要占领你的心智,带着你做投资,割你的韭菜。天天想着理财发财的人,就是一颗颗等待被收割的韭菜。投资平均的年回报率是3-8%。

4.大部分的钱是挣出来的,不是理财理出来的。少犯错误,才有可能实现财务自由。犯的错多了,站起来就难了。多读书不一定能让你发财,却能让你少犯错误。少犯错误,就是理财,挣自己本来会损失的钱。

5.读书少,容易被骗,被别人骗,或者自己骗自己。

人生最大的悲剧就是我们总是老的太快,而聪明得太晚,老年人的智慧是没有用的,所以我们要写书,将智慧写在书里面,让后人不再犯同样的错误。从这个角度,读书,读好书,多读书,拼命读书,真的是有很大好处的,至少理论高度是站得非常高的。

最后说一句,我无意间听到香帅的学习方法,觉得非常管用,就是你学什么之前,管他学得懂学不懂,先囫囵吞枣一般过一遍,然后再回过头来查漏补缺。先学得太细了,追求完美主义,往往没有动力坚持学完。从这个角度,完成真的比完美重要,先完成再完美。

张平

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